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“产业链金融”之一:供应链金融

  • 2016年09月02日 16:18
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供应链金融,为核心企业的供应商量身定做,解决供应商产能不足、销售回款慢的问题。以供应商流向核心企业的债权为保证,解决有销售、有订货却没有足够资金生产的问题,一举解决供应链上的两难状况。

中国资金管理网9月2日综合编辑:

1、应收帐款质押

以向优质的核心企业供货形成的应收帐款作为质押,向银行获得授信支持的一种信用业务。

(1)对供应商的优势:

A、将未到期的应收帐款立即转换为现金,改善财务结构。

B、对买方提供更有竞争力的远期付款条件,拓展市场,增加销售。

C、买方的信用风险转由应收帐款受让银行承担,收款有保障。

D、资信调查、帐务管理和帐款追收等由应收帐款受让银行负责,节约管理成本。

(2)对购买商的益处:

A、利用优惠的远期付款条件,加速资金周转,创造更大效益。

B、节省开立银行承兑汇票、信用证等的费用。

(3)特点:

A.无需额外的担保,以实现的销售获得融资。

B、提前获得资金,免受垫资带来的麻烦,为继续生产创造条件。

2、商业承兑汇票贴现

是指商业承兑汇票持票人在票据到期日前将票据背书转让给银行,银行按票面金额扣除贴现利息后,将资金付给持票人的一种融资行为。(商业承兑汇票:依据购销双方合法的商品交易所产生的债权、债务关系且承兑人有支付汇票金额的可靠资金来源而签发的商业汇票)

(1)基本要求:

A.承兑企业需获得银行的认可;

B、需要以真实的商品交易为基础。

(2)特点:

A、具有应收款质押的一切优势。

B、相比于应收帐款质押,能够融通到更多的资金。

C、债权债务关系更加清晰。

3、保证金质押贷款

作为供货的一种条件,以向核心企业交存一定的保证金作为质押,向银行获得授信支持的一种信用业务。

特点:

A、保证金帮助企业解决销售的问题,保证金质押贷款帮助企业解决生产的问题

B、贷款期限比较灵活。

4、超短期应收帐款质押贷款

面向购销渠道稳定、且买卖双方为长期合作伙伴的中小企业的卖方客户(供应商)发放的,以超短期应收帐款作为质押,且买方客户提供连带责任保证的贷款。超短期应收帐款帐龄在60天以内,质押率不超过50%,期限最长不超过三个月。

特点:

A、解决应收帐款期限与贷款期限匹配存在困难的问题。

B、实现从短期的应收款变成期限较长的货币资金。

5、国内保理

是指卖方即申请人在采用赊销等信用方式向买方(债务人、付款人)销售货物或提供服务时,以应收帐款为基础,卖方将应收帐款或相关权利转让给银行,由银行向卖方提供的集贸易融资、应收帐款管理等于一体的综合性金融服务。国内保理的种类分为两种:有追索权保理、无追索权保理。

(1)基本要求:

A、保理业务的付款人应获得银行的认可,并且信用等级在A级以上;

B、买卖双方均应是我行认可客户

(2)特点:

A、无追索权保理业务可以有效避免企业赊销的风险;

B、将应收款卖给银行,可以提前变现远期债权;

C、加速资金周转,获得充足的生产资金。

6、商业发票贴现

商业发票主要指贸易发票,即卖方出具给买方的一份债权单据,其上列明所发运货物的详情以及买方应付的金额。

对卖方的益处:

A、在较短时间内获得融资,解决卖方流动资金不足的问题;

B、降低卖方的应收帐款,改善财务报表指标;

C、业务操作简单,随借随贴,灵活方便;

D、卖方的利息支出更为合理,降低财务成本;

E、由银行为卖方进行到期应收帐款的催收,节约企业的人力物力。

关键词: 产业链金融 供应链金融 核心企业
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